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財形ってなあに??パート2

こんにちは、トク子です。

春はやはりなにかと物入りですねsweat02

やはり普段から確実にお金を貯めておく必要がありますね!

そのような訳で?財形のお話の続きをいたしますhappy01

前回一般財形貯蓄と住宅財形貯蓄について触れたので

今回は年金財形貯蓄と財形融資制度についてです。

 

ブログ 853.jpgのサムネール画像のサムネール画像

年金財形55歳未満の勤労者が5年以上積み立て

据え置き期間(積み立て終了から年金支払いまで)が5年以内

満60歳以降に5年以上20年以内の期間

年金を受け取るのが条件です。

(この据え置き期間や受け取り期間を平成○○年とか

○○回受け取りと計算が私は難しかったのです)

ブログ 427.jpg

住宅財形同様非課税制度もあり

住宅財形と合算して元利合計550万まで

非課税です(貯蓄型の場合)

ただし60歳以降の年金受け取り以外で払い出しは

課税扱いとなります。

前回紹介し忘れましたが

一般財形は1人複数契約が可能ですが

年金財形や住宅財形は1人1契約しかできません。

もう1つの制度、財形融資制度

①財形持家融資

②財形教育融資

があり財形貯蓄の種類は問わず利用できます。

財形持家融資は財形貯蓄残高の10倍以内で最高4,000万円まで

財形教育融資は財形貯蓄残高の5倍以内で最高450万円まで

を融資してもらえます。

借り入れ金利は一般のローンよりも低くなる場合が多いので

利用してみるのもいいのではないでしょうかshine

 

ブログ 423.jpg

財形貯蓄、なかなかおろせないのがいい点と思っていたら

先日こんなものを発見!

ブログ 854.jpg

電話で一般財形の払い戻しができる

場合があるそうですwobbly

皆さんの預け先もこういうのがありますか。

金利も低く私たちにはなかなか厳しい時代ですが

勤労者だけに与えられた

財形制度を利用して上手に財産形成してみませんかhappy01 

 

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